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Antes de pedir una hipoteca, es necesario conocer la documentación requerida según el perfil del solicitante. Además, es importante presentar información financiera adecuada para demostrar solvencia y contar con un historial crediticio satisfactorio.

Existen diversas opciones de financiamiento y herramientas útiles para elegir el tipo de hipoteca que más se ajuste a tus necesidades.

En este artículo, te mostraremos en detalle todo lo que necesitas saber para pedir una hipoteca en España.

Requisitos para pedir una hipoteca en España

Para solicitar una hipoteca en España, es necesario cumplir con una serie de requisitos que incluyen la presentación de cierta documentación personal, laboral y financiera.

Además, es necesario contar con ingresos suficientes y un historial crediticio satisfactorio, así como un porcentaje de enganche necesario para obtener la hipoteca. También es importante conocer las diferentes opciones de contratos hipotecarios y tipos de interés.

Documentación necesaria para solicitar una hipoteca

Entre los documentos personales requeridos para solicitar una hipoteca en España se encuentran el DNI o NIF, el contrato de arras, la CIRBE, la declaración del IRPF del último año, extractos bancarios recientes, escrituras de cada inmueble que se tenga, y recibos del pago de otros préstamos.

Adicionalmente, se requiere presentar documentación laboral y financiera, que varía en función del perfil del solicitante.

Documentación laboral requerida

  • Trabajador por cuenta ajena: contrato laboral vigente y nóminas de los últimos tres meses.
  • Trabajador por cuenta propia: declaración anual del IVA y/o IRPF, pagos trimestrales y recibos de la Seguridad Social.
  • Sociedades: impuesto de sociedades, balance de la empresa y escritura de constitución.

Documentación financiera requerida

En cuanto a la documentación financiera, cada entidad bancaria puede solicitar datos adicionales según sus criterios de riesgo y del perfil del solicitante. En general, se necesitan informes de perfil crediticio, información sobre los gastos mensuales y sobre el inmueble a hipotecar.

Requisitos de ingresos y de solvencia

Además de la documentación requerida, es necesario contar con ingresos suficientes y un historial crediticio satisfactorio para poder optar a una hipoteca.

Los bancos suelen solicitar que los ingresos combinados del hogar sean un mínimo del 40% o 50% del coste de la hipoteca mensual.

También es necesario demostrar solvencia financiera a través de un historial crediticio satisfactorio y aportar un porcentaje de enganche del valor del inmueble.

Porcentaje de entrada necesario

Para una hipoteca en España, se suele requerir un porcentaje de entrada del 20% al 30% del valor del inmueble.

Es decir, si el valor del inmueble es de 200.000 euros, el porcentaje de enganche mínimo a pagar sería de 40.000 euros.

Contratos hipotecarios y tipos de interés

Hay diferentes tipos de hipotecas en España, desde aquellas con una tasa de interés fija que no se modificará durante la vida del préstamo, hasta aquellas con una tasa de interés variable que fluctuará según los movimientos de los mercados financieros.

Es importante informarse bien sobre las diferentes opciones y contratos hipotecarios, incluyendo cláusulas abusivas que pueden incluirse en algunos contratos.

Documentos y trámites específicos según el perfil del solicitante

Trabajador por cuenta ajena

Si eres trabajador por cuenta ajena, tendrás que aportar diferentes documentos según las políticas de cada entidad financiera. En principio, deberás presentar tu contrato laboral vigente, en el que se indiquen las condiciones laborales y salariales.

Además, tendrás que presentar las nóminas de los últimos tres meses, en las que se reflejen los ingresos regulares y que coincidan con los datos del contrato laboral.

Trabajador por cuenta propia

Si eres trabajador por cuenta propia, deberás presentar la declaración anual del IVA o IRPF correspondiente al último año. Asimismo, tendrás que aportar los pagos trimestrales efectuados a Hacienda y los recibos de la Seguridad Social.

Para demostrar que tienes ingresos regulares, también se te pedirá que presentes extractos bancarios recientes y la vida laboral actualizada.

Sociedades

Si representas a una sociedad, deberás presentar el impuesto de sociedades y el balance de la empresa correspondiente al último año fiscal. Además, tendrás que aportar la escritura de constitución actualizada.

Ten en cuenta que cada entidad bancaria puede tener políticas diferentes a la hora de solicitar documentación y que también pueden variar según las características de cada empresa. También es importante tener en cuenta que, tanto para trabajadores por cuenta propia como para sociedades, algunos bancos pueden requerir una garantía adicional para asegurarse de que el préstamo se devolverá en su totalidad.

Esta garantía puede ser una propiedad inmobiliaria o una aportación de capital adicional. Sea cual sea tu perfil, es importante que dispongas de toda la documentación requerida para la solicitud de la hipoteca. De esta manera, podrás agilizar el proceso y evitar demoras innecesarias.

Opciones de financiamiento y herramientas útiles

Además de cumplir con los requisitos y tener la documentación necesaria para solicitar una hipoteca, es importante comparar opciones de financiamiento para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.

Existen varias opciones disponibles en el mercado, como préstamos hipotecarios, reunificación de deudas y opciones de financiamiento con diferentes cantidades y finalidades.

Préstamos hipotecarios y reunificación de deudas

Los préstamos hipotecarios son una opción de financiamiento en la que se ofrece una cantidad específica de dinero con el objetivo de adquirir un inmueble. Estos préstamos pueden ser a tipo de interés fijo o variable, y las condiciones del préstamo dependen de cada entidad bancaria.

Es importante elegir cuidadosamente la opción de préstamo que mejor se adapte a tu situación financiera y al tiempo que tienes previsto para pagar la hipoteca.

Otra opción de financiamiento es la reunificación de deudas en una sola hipoteca. Esta opción permite agrupar todos los préstamos y deudas pendientes en una sola hipoteca con un único pago mensual, y suele tener condiciones más favorables en cuanto a plazos y tipos de interés.

Simuladores de hipotecas y préstamos

Para ayudarte a determinar cuál es la mejor opción de financiamiento para ti, muchas entidades bancarias ofrecen simuladores de hipotecas y préstamos.

Estas herramientas permiten introducir tus datos financieros y presupuestarios para visualizar diferentes escenarios y elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Algunas herramientas están disponibles en línea, mientras que otras requieren una visita a la oficina de la entidad bancaria.

Seguros y otros servicios bancarios

Junto con los préstamos y las opciones de financiamiento, las entidades bancarias ofrecen una amplia gama de servicios y productos para asegurarte un futuro financiero más estable.

Estos servicios incluyen seguros para coche, hogar, salud, vida, viajes, entre otros, así como planes de pensiones, fondos de inversión y brokers, entre otros.

Es importante tener en cuenta estos servicios a la hora de solicitar una hipoteca, ya que a veces pueden ser obligatorios para poder obtener el préstamo. Además, algunas entidades bancarias ofrecen paquetes de servicios que pueden incluir seguros y otros productos financieros a un precio más asequible que si los compras de forma individual.

Buscadores y comparadores de fondos

Otra herramienta útil para comparar productos y servicios financieros son los buscadores y comparadores de fondos. Estas herramientas te permiten buscar y comparar diferentes opciones de seguros, planes de pensiones, fondos de inversión, entre otros, en varias entidades bancarias al mismo tiempo.

Al utilizar estas herramientas, puedes ahorrar tiempo y dinero al elegir las opciones que mejor se adapten a tus necesidades.

Contratación de servicios de luz, gas, fibra y móvil

Las entidades bancarias también ofrecen la posibilidad de contratar servicios de luz, gas, fibra y móvil a través de diferentes compañías. Estos servicios pueden estar incluidos en paquetes de servicios bancarios, o bien, pueden ser contratados de forma individual.

Al utilizar los servicios de la entidad bancaria para contratar estos servicios, puedes beneficiarte de descuentos y tarifas exclusivas para clientes de la entidad.

Conclusión

Al momento de solicitar una hipoteca, es importante tener en cuenta las opciones de financiamiento y herramientas útiles que ofrecen las entidades bancarias para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Los simuladores de hipotecas y préstamos, comparadores de fondos, reunificación de deudas y otros servicios bancarios pueden ayudarte a tomar una decisión informada y a asegurar un futuro financiero más estable.

Consejos adicionales para solicitar una hipoteca

Aparte de los requisitos y documentación necesarios, hay algunos consejos adicionales que pueden ser de gran ayuda a la hora de solicitar una hipoteca:

La importancia de la situación económica

Es importante evaluar cuidadosamente la situación económica antes de solicitar una hipoteca. Se deben considerar todos los ingresos, gastos, deudas y compromisos financieros a largo plazo.

Si la situación no es del todo favorable, es recomendable esperar antes de embarcarse en una hipoteca. También es conveniente tener en cuenta las fluctuaciones en el mercado inmobiliario y las posibles variaciones en las tasas de interés.

Aumentar tus posibilidades de obtener una hipoteca

Para aumentar las posibilidades de obtener una hipoteca, se deben demostrar ingresos estables y una buena solvencia financiera.

También puede ser útil contar con una buena relación con la entidad bancaria, manteniendo una cuenta corriente, una tarjeta de crédito y otros productos financieros con la misma entidad.

Justificación de otros ingresos

En algunos casos, puede ser necesario justificar otros ingresos, como los procedentes de alquileres o inversiones. Es importante tener documentación suficiente y actualizada para demostrar estos ingresos.

Toda la documentación necesaria

Es fundamental reunir toda la documentación necesaria para solicitar una hipoteca. Esto incluye documentación personal, financiera y laboral, así como información sobre el inmueble a hipotecar. T

ambién es conveniente informarse sobre los posibles costes adicionales, como los gastos de tasación, gestión y notaría.

    • Documentos necesarios para pedir una hipoteca

Entre los documentos necesarios para pedir una hipoteca se incluyen DNI o NIF, contrato de arras, CIRBE, declaración del IRPF del último año, extractos bancarios recientes, vida laboral actualizada, escrituras de cada inmueble, recibos del pago de otros préstamos y otros documentos específicos según el perfil del solicitante.

    • Documentación requerida en el caso que haya firmado un contrato de arras

Si se ha firmado un contrato de arras, es necesario presentar el documento original o una copia sellada. También es importante contar con el justificante del pago de la señal correspondiente.

Pérdida de la casa hipotecada y opciones en caso de impago

Es importante considerar las opciones en caso de impago o problemas para hacer frente a los pagos de la hipoteca. En estos casos, existen diferentes alternativas, como negociar la refinanciación del préstamo, la dación en pago o la subasta del inmueble.

Tener en cuenta estos consejos y recomendaciones puede ayudar a obtener una hipoteca de manera más sencilla y segura, evitando posibles problemas financieros a futuro.

 

Artículo escrito por Gloria Escude, Broker Hip0tecario con más de 20 años de experiencia y más de 1.500 clientes asesores cada año. Con nosotros estarás más cerca de obtener la hipoteca para comprar tu vivienda.