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La amortización de una hipoteca es un proceso fundamental que todos los propietarios de viviendas deben conocer. Calcular la amortización puede ser difícil si no sabemos cómo funciona. Es importante comprender qué es la cuota y cómo se calcula, así como el plazo de nuestra hipoteca.

En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre la amortización hipoteca calculo, la importancia de la amortización anticipada y cómo realizar una amortización paso a paso.

Además, te ofrecemos diferentes herramientas y recursos para realizar el cálculo de la amortización de tu hipoteca.

¿Qué es la amortización de una hipoteca?

La amortización de una hipoteca es un proceso que consiste en pagar el préstamo que se ha pedido al banco para comprar una vivienda.

Cuando se solicita una hipoteca, se establece un plazo de tiempo en el que se deben devolver los pagos al banco. Además, se fija una cantidad que se debe pagar periódicamente, conocida como cuota.

La cuota incluye el capital que se debe devolver más los intereses.

¿Qué es la cuota de una hipoteca?

La cuota de una hipoteca es la cantidad de dinero que se debe pagar periódicamente al banco. Esta cuota incluye el capital que se debe devolver más los intereses.

El capital se va amortizando con cada pago, es decir, se va reduciendo la deuda pendiente con el banco.

¿Qué es el plazo de una hipoteca?

El plazo de una hipoteca es el tiempo que se establece para devolver el dinero prestado al banco. Este plazo puede variar, pero suele ser de 15, 20 o 30 años.

A menor plazo, la cuota es más alta pero se paga menos intereses. A mayor plazo, la cuota es más baja pero se pagan más intereses.

¿Cómo se calcula la amortización de una hipoteca?

La amortización de una hipoteca se calcula a partir de la cuota que se debe pagar y del plazo acordado para devolver el dinero.

La cuota incluye una parte del capital que se debe devolver más los intereses. Con cada cuota se va reduciendo la deuda pendiente, lo que supone una amortización del capital y una reducción de los intereses a pagar.

Además, existen diferentes sistemas de amortización, como el francés o el alemán, que se utilizan para calcular la cuota y la amortización de una hipoteca.

La importancia de la amortización anticipada de una hipoteca

La amortización anticipada de una hipoteca es una operación financiera por la cual se adelantan pagos del capital restante de la hipoteca.

Se trata de una opción que permite reducir el plazo de la hipoteca y, por tanto, reducir tanto los intereses a pagar como el coste total del préstamo.

¿Cuándo es recomendable realizar una amortización anticipada?

Realizar una amortización anticipada es recomendable en situaciones como:

  • Disponibilidad de un dinero extra
  • Disminución del nivel de ingresos
  • Disminución de los tipos de interés
  • Necesidad de reducir gastos

Es importante considerar que la decisión de realizar una amortización anticipada debe evaluarse en función de las circunstancias particulares de cada individuo y de su situación financiera.

¿Cómo se calcula la amortización anticipada de una hipoteca?

El cálculo de la amortización anticipada de una hipoteca se realiza teniendo en cuenta el capital restante, el tipo de interés y el plazo de la hipoteca. Es importante conocer las condiciones que establece el contrato de la hipoteca respecto a la amortización anticipada, ya que algunos bancos pueden establecer comisiones o cláusulas que limiten o penalizan esta operación.

Para realizar el cálculo de la amortización anticipada de una hipoteca, se pueden utilizar herramientas como la calculadora de amortización anticipada de ASUFIN o el simulador de hipoteca disponible en la página web del banco correspondiente, lo que permitirá conocer tanto el ahorro en intereses como la variación en la cuota de la hipoteca.

Cómo realizar una amortización de hipoteca paso a paso

Si deseas amortizar tu hipoteca, es importante que sigas los siguientes pasos para garantizar una operación exitosa:

Paso 1: Descubre la nueva cuota

Es importante que conozcas la nueva cuota mensual que tendrás después de amortizar tu hipoteca.

Para ello, puedes usar un simulador o calculadora hipotecaria que te permita saber cuánto será la nueva cuota que tendrás que pagar cada mes.

Paso 2: Calcula la cantidad de dinero que quieres amortizar

Una vez que sepas cuánto tendrás que pagar cada mes, es importante que decidas cuánto dinero quieres amortizar.

Recuerda que la amortización se puede hacer de forma parcial o total, pero cuanto mayor sea la cantidad que amortices, menor será la cuota mensual.

Paso 3: Selecciona la mejor opción

Una vez que sepas cuánto deseas amortizar, tienes que decidir si deseas reducir el plazo o la cuota de tu hipoteca.

Si reduces el plazo, pagarás menos intereses y terminarás de pagar la hipoteca antes de tiempo. Si reduces la cuota, tendrás que pagar menos cada mes, pero pagarás más intereses a lo largo de la vida de la hipoteca.

Paso 4: Realiza la amortización

Una vez que hayas seleccionado la opción que mejor se adapte a tus necesidades, es el momento de realizar la amortización.

Deberás contactar con tu entidad bancaria y solicitar las condiciones para la amortización. Recuerda que algunas entidades bancarias pueden cobrar comisiones por este servicio, por lo que es importante que consultes las condiciones con tu entidad antes de solicitar la amortización.

Conclusión

Llevar a cabo una amortización hipotecaria puede tener varias ventajas, como reducir la cuota mensual o el plazo de la hipoteca. Es importante seguir los pasos adecuados para garantizar una amortización exitosa y para encontrar la mejor opción que se adapte a tus necesidades.

Herramientas y recursos para realizar el cálculo de la amortización de tu hipoteca

Para calcular la amortización de tu hipoteca, existen diferentes herramientas y recursos que pueden serte de gran ayuda. A continuación, te detallamos los más útiles:

Calculadoras de hipotecas y simuladores bancarios

Las calculadoras de hipotecas y simuladores bancarios son herramientas muy útiles para conocer el importe de las cuotas mensuales de la hipoteca, el plazo de amortización y el coste total del préstamo.

Las entidades bancarias ofrecen estas herramientas gratuitas en sus páginas web, y permiten simular diferentes escenarios en función de la cantidad a solicitar, el plazo de amortización o el tipo de interés.

Calculadora de amortización anticipada de ASUFIN

La Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (ASUFIN) ha desarrollado una calculadora de amortización anticipada de hipotecas que permite conocer el ahorro que supone la cancelación anticipada del préstamo. Esta herramienta es muy útil para aquellos que quieran amortizar su hipoteca de forma anticipada y deseen conocer el importe que pueden ahorrar en intereses.

La Abanfin Financial Calculator

Otra herramienta muy útil para realizar cálculos financieros es la Abanfin Financial Calculator, una aplicación gratuita disponible para smartphones. Esta calculadora financiera permite calcular diferentes escenarios para la amortización de hipotecas, préstamos personales, depósitos a plazo o incluso para calcular el ahorro para la declaración de la renta.

 

Artículo escrito por Gloria Escude, Broker Hip0tecario con más de 20 años de experiencia y más de 1.500 clientes asesores cada año. Con nosotros estarás más cerca de obtener la hipoteca para comprar tu vivienda.